Информация о Western Union - Комплаенс-контроль (2015)

Комплаенс-контроль (Compliance) – комплекс мер, правил и процедур, обеспечивающих предотвращение легализации преступных доходов (“отмывания денег”) и финансирования террористической деятельности при совершении денежных переводов. В основе программы Комплаенс-контроля лежит концепция защиты деловой репутации и торговой марки Вестерн Юнион и его Партнеров. Соблюдение правовых норм и запретов, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, имеет прямое отношение к управлению рисками, связанными с нарушением закона и потерей деловой репутации. Изложенные ниже правила, устанавливаются для всех Партнеров Вестерн Юнион.

Основные правила комплаенс-контроля​

Партнеры Вестерн Юнион должны соблюдать следующие правила в области комплаенс-контроля:

- Не участвововать в заведомо известном отмывании денег;

- Не давать клиентам рекомендаций по поводу того, как избежать идентификации личности, обойти требования учета информации или требования подачи отчетов oб операциях;

- Не проводить операцию при наличии оснований полагать, что она преследует противозаконные цели;

- Соблюдать законодательство обеих стран, вовлеченных в международный денежный перевод;

- Подавать отчеты о подозрительных операциях в государственные органы в соответствии с требованиями действующего законодательства;

- Не разбивать транзакции с целью обхода нормативных требований об установлении личности, требований о предоставлении отчетов об операциях или каких-либо внутренних правил Вестерн Юнион;

- Не регистрировать заведомо ложные имена или сведения;

- Не подделывать учетные записи;

- Сотрудничать с местными регулирующими и правоохранительными органами;

- Не использовать в иных целях информацию, полученную от клиентов для управления Комплаенс-риском или иными рисками;

- Вести учет в соответствии с требованиями законодательства и внутренних правил Вестерн Юнион.

Страновые ограничения.​

Страновые ограничения – это ограничения, установленные законом в отношении международных денежных переводов. Так, переводы могут быть полностью запрещены, могут ограничиваться по отправляемой или получаемой сумме, могут быть установлены требования к наличию контрольного вопроса или к установлению личности, кроме того могут быть ограничены цели осуществления денежных переводов. Партнеры обязаны соблюдать данные ограничения при отправке и выплате денежных переводов. Информация о страновых ограничениях содержится в программе денежных переводов, если иной порядок не установлен Вестерн Юнион.

Идентификация клиентов​

Идентификация клиентов осуществляется Почтой России в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и требованиями Вестерн Юнион. См. Разделы Отправление и Выплата денежных переводов. При этом, сведения о документах, удостоверяющих личность клиентов, должны быть внесены в программу денежных переводов.

Запрещенные операции​

Правилом Вестерн Юнион всегда было вести бизнес в соответствии с действующим законодательством и нормативными правовыми актами. Наши стандарты деловой этики не просто соответствуют требованиям законодательства, но подразумевают твердую уверенность в том, что мы ведем дела исключительно добросовестно, честно и с соблюдением этических требований. Несмотря на то, что мы организовали достаточно безопасную систему денежных переводов, время от времени мы сталкиваемся с попытками осуществить денежные переводы с противозаконными целями.
В дополнение к правилам, установленным для того, чтобы предотвратить злоупотребление услугами Вестерн Юнион, определен ряд правил, не допускающих проведение некоторых операций в связи с требованиями местного законодательства.

- Страны, в которых Вестерн Юнион не предоставляет свои услуги
В некоторых странах Вестерн Юнион не предоставляет свои услуги. Как правило, это является следствием законодательного запрета на предоставление таких услуг. Правилом Вестерн Юнион является запрет на проведение операций если заведомо известно, что денежные средства направляются в такие страны или отправлены из этих стран.

- Переводы средств, предназначенных для азартных игр
Международные законы, регулирующие игорный бизнес, спортивный тотализатор и казино, существенно различаются в различных странах, что отражает особенности как самой индустрии, так и принципов проведения расчетов. Вестерн Юнион не разрешает использовать свою систему для переводов средств для целей азартных игр как из, так и в США и других стран где такой запрет установлен законодательно. Соответствующая информация содержится в списках страновых ограничений в системе денежных переводов.

- Дробление операций
Правилом Вестерн Юнион является не допускать разбиения переводов на несколько более мелких операций, для того чтобы обойти любые ограничения, связанные с фиксированием информации и подачей отчетов, а также ограничения, обусловленные лимитом на операцию и процедурой отправки крупных переводов. Кроме того, Правилами Вестерн Юнион не допускается разбиение перевода на несколько более мелких переводов по просьбе клиента.

- Инвестиции
Вопросы, касающиеся ценных бумаг, инвестиций и страхования жизни, жестко регулируются во многих странах мира. Принимая во внимание такое регулирование, Вестерн Юнион запрещает использовать свою систему для переводов денег для целей приобретения акций, облигаций, взаимных фондов или иных капиталовложений, а также заключения договоров страхования.

- Операции, проводимые от имени / по поручению третьих лиц
В Вестерн Юнион действует правило, согласно которому, в случае, если клиент переводит/получает деньги от имени и/или по поручению третьего лица, Вы можете провести операцию только при условии, что это третье лицо может быть установлено. Наличие законного представительства должно быть доказано соответствующими документами.

- Иные незаконные или противоправные цели
Приведенный выше перечень запрещенных операций ни в коем случае не является исчерпывающим. Вам необходимо отказываться проводить любыe операции, которые Вы по каким-либо причинам подозреваете в причастности к незаконным или противоправным действиям. При этом следует подавать отчет о подозрительных операциях в соответствии с законодательством.
При наличии сомнений в установлении относится ли операция к разряду запрещенных, пожалуйста свяжитись с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион.

Переводы крупных денежных средств​

Переводом крупной суммы денег (Large Principal Money Transfer - LPMT) считается любая операция, основная сумма перевода по которой составляет 7500 долларов США (либо эквивалент в местной валюте) и более. Этот предел установлен Вестерн Юнион и может быть изменен по нашему усмотрению.
Данные переводы требуют авторизацию специалистов комплаенс-контроля Вестерн Юнион. Такое правило предназначено для того, чтобы ограничить риск, которому потенциально подвергаются все стороны: Партнер, отправляющий перевод, Партнер, выплачивающий перевод и Вестерн Юнион.
Процедура LPMT дает возможность Вестерн Юнион контролировать и документировать денежные переводы, а также выявлять и предотвращать сомнительные операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег либо иной незаконной деятельностью.
Прежде чем отправить или выплатить перевод равный или превышающий 7500 долларов США пожалуйста обращайтесь в Центр обслуживания клиентов Вестерн Юнион за разрешением и соответствующими инструкциями.

Предупреждающие сигналы (Признаки подозрительных операций)​

Предоставляя финансовые услуги и осуществляя денежные переводы, постоянно следует сохранять бдительность в отношении мошеннической и незаконной деятельности.
Выявление необычных или подозрительных действий – важная функция Партнеров Вестерн Юнион. Вы и Ваши сотрудники имеете идеальные возможности для выявления подозрительных операций. Если Вы стали свидетелем каких-либо необычных или подозрительных, по Вашему мнению, действий, Вы обязаны связаться с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион и, при необходимости, с правоохранительными органами, чтобы определить, какие действия следует предпринять.
Операция может считаться подозрительной в случае, если у Вас есть основания полагать, что Ваша организация или Вестерн Юнион используется для отмывания денег, для того, чтобы обойти требования о фиксировании информации, чтобы способствовать противоправной деятельности или для незаконных коммерческих целей.
Следующие разделы содержат руководство по выявлению необычного поведения клиентов и подозрительных операций.

Выявление и оценка необычного поведения​

Быть приветливым с клиентом и поддерживать с ним разговор в ходе проведения операции – составляющая часть хорошего обслуживания клиента. Однако, таким образом можно также выяснить дополнительные сведения об операции, которая кажется подозрительной или просто, на Ваш взгляд, лишена смысла. Это особенно важно, когда речь идет о переводах на большие суммы.

Для начала задайте клиенту несколько простых вопросов, например о том, кем он приходится получателю, как давно он знаком с получателем и с какой целью осуществляется перевод. Самое важное – задайте себе вопрос: имеет ли смысл данная операция.

Большинство операций преследуют весьма простые цели, и между отправителем и получателем, как правило, имеются законные отношения. Чем более сложна история, тем более тщательно Вы должны выяснить все обстоятельства. Например, если деньги отправляются

купил бы вю акков пм