Банковские термины, Автор: randomuser

Данная статья будет полезна для кардеров и людей, которые хотят от них защититься. Да и вообще каждый грамотный человек обязан знать такие простые истины в сегодняшнем мире

Банковские термины

Авторизация-это подтверждение платёжеспособности карточки,операция,в ходе которой банк-эмитент разрешает перевод денег с карточного счёта для оплаты товара,услуги или для выдачи налички в банкомате.

Банкомат-металлический ящик особой прочности с деньгами.Если в него засунуть карточку и провести нехитрые действия,он выдаст деньги и чек,который подтверждает эту операцию.

Импринтер-практически то же,что и банкомат,однако используется для снятия денег при покупке товаров,работ или услуг.Это механический прибор,который прокатывает карту и выдаёт квитанцию(слип).На ней отражаются данные платёжной карточки,авторизация которой была или будет осуществлена путём проведения переговоров(голосовая авторизация).

Корпоративный счёт(карта)-если Вы не в состоянии самостоятельно потратить деньги,Вам на помощь прийдут друзья и коллеги.У каждого будет своя карточка,но все расходы будут списываться с одного корпоративного счёта.

Овердрафт-превышение расходов по карточному счёту над суммой остатка на карт-счёте или лимитом затрат,установленным банком.Большинство украинских банков и сейчас не имеют достаточной кредитной истории своих клиентов,чтобы выдавать им карточный кредит.Именно поэтому большинство пластиковых карточек у нас в стране дебетовые.Если овердрафт допущен,то банк или прекращает использование карточки до полного с ним расчёта,или покрывает его за счёт гарантийного депозита до тех пор,пока владелец карточки не пополнит карт-счёт и сам депозит до должного уровня.

Пластиковая карточка-средство приобретения товаров и услуг с отстроченной оплатой.Даёт возможность на короткое время залезть банку в карман.

Расходный лимит-это когда при остатке на счёте в 100000 долларов банк позволяет Вам потратить только 80000.

Слип(драфт)-квитанция о проведении расчётов по карточке.

Стоп-лист-рассылаемый по точкам приёма список украденных и заблокированных карточек.При операциях с пластиковыми карточками из стоп-лист ответственность несёт субъект торговли.

Транзакция-операция по карточке.

Billing statement-присылаемая каждый месяц держателю карты распечатка с указанием суммы,места и цели расходов (поступления взносов),а также информация об остатке денег на карточном счёте.По желанию владельца карточки она(выписка) может выдаваться в банке или высылаться по почте.

Chargeback-опротестованная владельцем карточки операция.Если в листе биллинга стоит 500 долларов за стакан сока,а вы чётко помните,что пили только пиво,банк отменит эту статью расходов.

Pick-Up-команда немедленно отобрать! у предъявителя карту, фигурирующую в стоп-листе.

Skimming - незаконное проникновение в базы данных банка по платёжным картам с целью их дальнейшего обналичивания.Как правило такие действия совершаются молодыми людьми 25-33 лет, бывшими служащими банка или процесингового центра.

Эмитент /Issuer/ - банк или компания, выпускающая карты. Эмитент может являться членом международной или российской платежной системы, и/или собственные карточки. Банк ведет счета держателей карточек, осуществляет авторизацию, а также отвечает по обязательствам перед другими банками-членами системы.

Эквайер /Acquirer/ - банк или компания, создающая обслуживающую сеть. Процесс создания сети делится на две составляющие - установка терминалов в торгово-сервисной сети и банкоматов. После получения данных о произведенных операциях в сети, эквайер направляет их в систему для проведения соответствующих расчетов. Эквайер отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых производились покупки или оплачивались услуги с помощью карт.

Торговая точка /Merchant/ - компания, в которой можно произвести оплату с помощью карточек. Заключая соглашение с банком-эквайером торговая точка берет на себя обязательство принимать карты платежной системы, независимо от того, кто эти карты выпустил.

Платежная система /Payment system/ - ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам. Внутри системы проводятся взаиморасчеты между участниками. Внутри системы банки и компании могут иметь несколько статусов членства - полное, частичное и т.д. В зависимости от этого, они имеют разные права.

Страховой депозит банка в системе /Collateral/ - средства, размещенные банком в системе для обеспечения гарантий по выполнению банком своих обязательств перед другими членами платежной системы. Размер депозита рассчитывается на основе многофакторного анализа, в том числе и рисков страны, рисков данного банка и его карточных оборотов.

Расчетный банк /Settlement bank/ - банк, осуществляющий ведение счетов банков-членов системы в целом или в определенной стране.

Клиринг /Clearing/ - процесс расчета взаимных требований участников платежной системы /расчет чистых позиций/

Процессинг /Processing/ - обработка данных об операциях, совершенных с помощью пластиковых карт. Данный процесс осуществляет специальное подразделение - процессинговый центр.

Ко-брэнд проект /co-brand проект/ - совместный проект, осуществляемый кредитной организацией - эмитентом в рамках одной платежной системы и другой организацией /чаще всего небанковской/. Проект подразумевает существование финансовых взаимоотношений между участниками. В этом случае, на карте, выпускаемой в рамках проекта, размещены помимо логотипа банка-эмитента и платежной системы также логотип организации, участвующей в проекте и предоставляющей держателю карты дополнительный спектр услуг.

Дисконтные карты /discount card/ - карты,. предоставляющие право их держателям получать скидки /дисконт/ при покупке товаров или оплате услуг. Карта может действовать в рамках дисконтной системы /предлагающей систему скидок в различных торговых и сервисных предприятиях/. Собственную дисконтную карту может выпустить организация, предлагающей своим клиентам определенные скидки на свои товары, работы или услуги.

PIN /ПИН/. Personal identification number /Персональный идентификационный номер/ держателя карты - последовательность цифр, используемая для идентификации держателя карты в основном при получении наличных средств или информации об остатке на счете в банкомате или информационном киоске. Чаще всего это значение употребляется как PIN-код.

BIN /БИН/. Bank identification number /Банковский идентификационный номер/ - уникальный номер, который присваивает банку платежная система на совершение операций по эмиссии и эквайрингу пластиковых карт.


-------------------------
На English
-------------------------

ABA Routing Code ni. ABA Routing Number

ABA Routing Number - уникальное девятизначное число, стоит в нижней части чека перед номером счета (обычно обрамленное двоеточиями). Однозначно определяет банк, где хранится сумма, на которую выписан чек

ACH - см. Automated Clearing House

Acquirer - эквайер, банк-посредник, помогающий продавцу принимать платежи по кредитным картам

Acquiring Bank см. Acquirer

Address Verification Service (AVS) проверка адреса, куда поступает счет за купленный товар (см. Billing Address). Делается, чтобы бороться с обманом при покупках по почте, телефону, Интернету. См. также Card-Not-Present

Approval - подтверждение, код, посылаемый банком-эмитентом (см. Issuing Bank) в подтверждение того, что пластиковая карта покупателя существует, пригодна к пользованию и запрашиваемая сумма находится в пределах допустимого лимита. Подтверждение запрашивается в процессе авторизации, см. Authorization

Asymmetric Сryptography см. Public Key Cryptography

ATM - устройство для получения наличных по пластиковой/смарт карте, банкомат

Auth Only - транзакция в которой только выясняется, может ли покупатель уплатить нужную сумму

Authorization - авторизация, требование оплаты. Блокирует деньги на счету, уменьшая свободную (Open to Buy) для покупок сумму. Чтобы снять деньги, необходимо завершить авторизацию, см. Settled. Если за время, которое определяется эмитентом (см. Issuing Bank), авторизация не завершается, она отменяется и ранее заблокированная сумма освобождается для покупок

Authorization Code - код авторизации. Код, состоящий из букв и цифр, посылаемый банком-эмитентом (Сard Issuer), подтверждающий авторизацию. Код авторизации обязательно включается в чек (Sales Draft), выписываемый продавцом

Automated Clearing House - метод денежных переводов между банками - членами федеральной резервной системы. Используется практически всеми банками, расположенными на территории США. Банк-эквайер должен использовать ACH для пересылки денег на чековый счет продавца. Каждая транзакция, например, снятие денег со счета покупателя занимает примерно 48 часов

Automated Teller Machine см. ATM

Average Ticket - средняя для данного продавца цена покупки

Auth File See Transaction File

AVS - см. Address Verification Service

Bundled Rate - плата, включающая затраты на связь и транзакции (Transaction Fees). Называется также Flat Rate

Bandwidth - скорость, с которой данные можно передавать по каналу связи. Для модемов, соединяющихся с провайдером по телефонной линии это максимум 56.6Kps (килобит в секунду)

Bank Identification Number цифры на пластиковой карте, однозначно определяющие банк-эмитент (Issuing Bank). Обычно это первые шесть цифр, которые часто называют бином (Bin)

Batch - набор транзакций, сохраняемый для одновременной оплаты, которая происходит обычно раз в день. Batch можно завершить как автоматически, так и с помощью POS-термин